법인명의 윙바디 구입자금 대출 승인후기
(대우 9.5톤 19년식 윙바디)
법인명의 VS 개인명의 진행 차이점은?
안녕하세요. 이은열입니다.
오늘은 "법인명의와 개인명의 화물차 구입자금 대출의 차이점"을 알려드리고 실제 진행했던 윙바디 구입자금 대출 사례를 소개해 드리겠습니다. 금융사에서는 법인명의와 개인명의 중 어떤 조건을 더 선호할까요?
법인보다는 개인을 선호합니다.
대출을 받을 때 법인대표가 연대보증 입보를 해야 하는데, 대부분 실운영자가 대표이사를 맡지만, 명의만 빌려서 대표이사로 있는 경우도 적지 않습니다. 후자의 경우는 실운영자의 책임감이 조금 떨어지고, 이 점이 부실로 연결됩니다. 그렇기때문에 화물차·중장비 대출을 취급하는 모든 금융사에서는 법인보다는 개인을 선호하는 것입니다.
중장비화물차 대출에서
법인이 받는 불이익?
개인과 비교하여 법인은 이 5가지에서 불이익을 받습니다. 법인명의 진행 시 장점은 연대보증하는 대표이사의 신용도 하락 위험이 매우 낮다는 것입니다.
🔸사업자 업력 : 최소 1년이상(단, 법인대표가 동일업종 이력이 있는 경우에는 예외)
개인은 신규사업자도 대출진행 가능
🔸재무제표 : 자본잠식 시 진행불가(자본금이 누적손실금보다 적은 경우), 전분기 당기 순손실의 경우에도 예외 취급
🔸대표이사 신용 : 개인취급 기준과 동일시 함
🔸대출한도 : 개인보다 10%~ 30% 낮음
🔸대출금리 : 1~ 3% 높음
실제 진행했던 사례를 소개해 드리겠습니다.
법인명의 윙바디 구입자금 대출 사례
🔸법인내역
사업자 업력 : 14개월
매출 : 매우 좋음
법인대표 : 화물관련 사업자 업력 있음(실운영자)
🔸법인대표(연대보증인 내역)내역
신용점수 : 4~5등급 수준
부동산 : 보유
사업자업력 : 개인사업자 5년 이상
🔸구입차량내역
제조사 : 대우바디 (삼부 9.5톤 축) 윙바디
용량 : 9.5톤
년식 : 2019년
금융사 DB : 95,000,000원 ~ 130,000,000원
실매매시세 : 1억~ 1.1억원
🔸진행결과
120,000,000원 60개월 9.4% (월불입액 2,514,363원)
법인 진행건으로 대출한도를 과도하게 진행하였기 때문에 금리는 9.4%로 결정되었습니다.
모든 경우의 수 를 설명 드렸고, 대표님께서 최종적으로 법인 앞으로 1.2억원을 받기로 결정 하셨습니다.
🔴대출한도를 9천6백으로 했다면 7.0% 가능
🔴대표이사 개인명의로 대출을 진행 했다면 대출한도 120,000,000원 금리 6.9%로 가능
운송물량이 좋고 매출도 좋아서 이자차이는 극복이 가능하고, 법인의 무리한 자금 압박을 피하고 싶으셔서 이렇게 결정하셨다고 합니다. 법인을 운영하고 계시는 중장비·화물차 대표님들이 참고 하시면 좋을 듯 합니다.
아울러 위와 같은 사례의 법인이 피해가 가지 않도록 각 금융사에서는 좀 더 디테일한 심사기준을 만들어야하지 않나 싶습니다.
이제 금융사도 시스템만 고도화 하지마시고, 심사기준도 고도화 하는 작업을 하셔야 하지 않나 싶습니다. 현직 캐피탈 업력 19년된 이은열의 생각입니다.
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