셀프로더(견인차),덤프트럭 담보대출 사례와 10월 기준 건설기계·화물차 담보대출 금리안내

 

안녕하세요, 화물차·건설기계 금융 파트너 이은열 지점장입니다.

아침저녁으로 날씨가 많이 쌀쌀해졌습니다. 올해 유난히 길고 더운 여름이 지나가고 가을이 순식간에 다가왔네요. 옷차림에 신경 써 건강 챙기시기 바랍니다.

 

오늘은 2024년 10월 기준 건설기계·화물차 담보대출 금리와 실제 진행 사례 2가지를 소개합니다. 최근 진행한 셀프로더(견인차) 담보대출이나 덤프트럭 담보대출 사례인데요. 이밖에도 제 블로그에 업로드한 다양한 사례를 참고하셔서 더 나은 조건으로 대출받으시기 바랍니다!

 

 

 

1. 2024년 10월 기준 건설기계·화물차 담보대출 금리

• 신차 구입자금: 6.0% ~ 8.2%
• 중고차 구입자금: 7.1% ~ 12.9%
• 운영자금(담보대출): 8.4% ~ 13.5%

금리는 지난달과 큰 차이가 없으나, 일부 금융사가 0.4%포인트 정도 인하한 곳도 있습니다. 차량을 담보로 하는 대출은 일반 신용대출보다 금리가 안정적인 편입니다.

 

 

 

2. 대출 신청 시 신용점수 요건

• 신차·중고차 구입자금: 나이스 700점 & KCB 620점 이상
• 사업 운영자금(담보대출): 나이스 750점 & KCB 690점 이상

대출 심사 시 신용점수가 중요한 역할을 하며, 일정 조건을 충족해야 승인 가능성이 높아집니다.

 

 

 

 

3. 화물차 담보대출 신청 절차

현재 대부분의 화물차 담보대출은 비대면 전자약정으로 빠르게 처리됩니다. 운수업체를 제외하면 대출은 당일 승인되는 경우가 많으며, 저당권 설정도 온라인에서 간편하게 진행됩니다.

 

 

4. 사례 1: 셀프로더(견인차) 사업운영자금 대출

• 차량: 2012년식 셀프로더 3.5톤
• 차량 DB 가격: 2,700만 원
• 대출금액: 2,500만 원
• 신용등급: 4등급
• 금리: 10.9%
• 기간: 36개월 (월 상환금 817,285원)

차량의 연식이 오래된 경우 금리가 높게 적용될 수 있습니다. 특히 10년 이상 된 차량은 대출 조건이 다소 까다로울 수 있으니 주의가 필요합니다.

 

 

 

5. 사례 2: 덤프트럭 사업운영자금 대출

• 차량: 2015년식 볼보 460마력 덤프트럭
• 차량 DB 가격: 8,500만 원
• 대출금액: 4,000만 원
• 신용등급: 3~4등급
• 금리: 10.9%
• 기간: 48개월 (월 상환금 1,031,879원)

덤프트럭은 금융사에서 선호하지 않는 차량이라 대출 승인 가능성이 낮은 편이지만, 적절한 신용등급과 합리적인 대출 요청으로 승인되었습니다. 차량 종류에 따라 금융사의 승인 기준이 다르니 미리 확인하는 것이 좋습니다!

 

 

6. TIP: 대출 기간과 상환 전략

• 대출 기간이 길어질수록 금리가 낮아지는 경향이 있습니다. 예를 들어, 대출 기간을 60개월로 설정할 경우 금리가 9.9%까지 낮아질 수 있습니다.
• 36개월 이후에는 중도상환수수료가 면제되므로, 처음에는 긴 기간으로 설정하고 상황이 좋아지면 조기 상환하는 전략이 유리합니다.

 

 

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