신규사업자 덤프트럭 할부대출 한도는? [볼보 14년식 덤프트럭] 중장비 건설기계 대출

 

[볼보 14년식 덤프트럭] 중장비 건설기계 대출 신규사업자 덤프트럭 할부대출 한도는?

안녕하십니까 중장비 화물 특장차 구입(구매)자금대출 또는 가지고 있는 장비,화물,특장차를 담보로 받는 사업운영자금 대출 정보와 실제 진행했던 후기를 함께 소개해 드리고 있는 캐피탈 지점장 경력 19년의 이은열입니다.

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화물차·중장비 대출 추세?

요즘 금리가 천정부지로 오르고 있습니다. 그러다보니 건설기계·화물·특장차 할부대출을 주로 하고 있는 캐피탈사에서는 자금조달을 못하고 있어서 신규대출을 극도로 제한적으로 운영하고 있습니다. 특히 덤프트럭, 츄레라(트렉터)과 같이 금융사에서 취급하길 꺼려 하는 차종은 구입자금대출이건, 사업운영자금 대출이건 진행이 쉽지 않은 상황입니다.

 

※참고⭐대출 금리가 오를 수밖에 없는 이유에 대해 설명해 놓은 영상입니다. 자세한 내용은 영상을 참고하세요⬇

https://www.youtube.com/watch?v=DMKQKANPJ40

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※참고⭐건설기계 화물특장차 사업자의 사업운영자금 대출이란?

➡현재 운영 중인 장비나 차량을 담보로 하여 대출을 받는 것

 

사업운영자금 특징

1.대상차종

15년이내(2022년 기준 2007년식 이후 차량) 건설기계, 화물특장차

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2.사업자업력

1년 이상 사업자

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3.대출잔액 유무

상관없음 (대출잔액이 남아있는 경우(저당이 되어있는 경우)에도 가능)

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4.대출한도

차량 시세의 90%

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5.이자율

통상 구입자금대출 대비 1% P 높음, 장비 차량 입고 없음 

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6.신용점수

나이스 700점 이상, KCB 620점 이상(금융사별 차이가 있음)

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7.장점

1) 신용대출 대비하여 금리가 훨씬 낮고, 대출한도도 높음

2) 사업자 대출로 DSR 적용받지 않음

3) 신용대출과 비교하여 신용점수 하락이 크지 않음

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8.선수율

인도금이 어느 정도 들어가야 대출 진행이 가능합니다.

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실제 진행했던 신규사업자의 덤프트럭 구입자금 사례를 통해 설명 드리겠습니다!

신규사업자 덤프트럭 구입자금 대출 사례

📍차량(덤프트럭) 내역

제조사 : 볼보

용량/년식 : 25.5톤(500마력) / 2014년식

금융사DB : 9천만원 전후

 

📍고객컨디션

업력 : 신규사업자 (기사 경력 5개월-4대보험 가입)

적합면허 : 대형면허 취득 3년 이상

신용점수 : 나이스 : 700점대 중반, KCB : 600점대중반

기타 : 기혼정상세대, 부동산 없음

 

📍결과

대출금액: 6천4백만원

금리: 13.2%, 48개월(매월 1,723,320원)

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사례의 고객님은 신규사업자이시고, 신용점수는 6등급 수준이었습니다. 대출한도가 낮았지만, 다행히 고객님께서 현금을 일부 가지고 계셔서 진행이 가능했습니다. 이자가 높아서 할부 개월 수는 60개월 가능했음에도 48개월로 진행하셨습니다.

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요즘 신용점수 6등급 수준으로 승인이 나는 금융사는 거의 없습니다. 금리가 가파르게 상승하면서 신규사업자의 대출을 극도로 제한하고 있기 때문에 각 금융사의 대출 기준이 높아졌습니다. 3개월 전까지만 해도 대출한도는 거래가의 90%로 대부분 승인됐었지만, 지금은 신용이 좋다면 90% 가능하고, 5~7등급 수준이라면 90% 진행은 어렵습니다. (레미콘의 경우 신규사업자라도 신용이 좋다면 100%도 가능합니다.)

 

📌결론적으로 말씀드리면, 향후 1년 정도는 고객의 신용이 좋지 않다면 건설기계·화물차 대출이 어려울 것으로 판단됩니다.

 

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대출상품별 신용점수 기준

✔차량&장비 구입자금

나이스 700점 이상 & KCB 620점이상

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✔차량&장비 담보 운영자금

나이스 750점 이상 & KCB 690점 이상

 

 

저의 개인적인 소견으로는 신규로 장비 또는 화물차를 할부로 구입하여 사업을 영위하고자 하신다면 신중히 결정하셔야 할 것으로 판단됩니다. 은행 포함한 금융사 이자가 무시무시합니다. 당분간은 기사를 타십시오. 상담이 필요하시면 언제든 연락 주세요!

 

12개 금융사 제휴점으로 / 14개 금융사 상품 비교 후 최적의 한도와 금리를 찾아드리고 있습니다.

전직 캐피탈 지점장의 오랜 경험을 바탕으로 자세한 상담을 도와드립니다!

상담/문의@이은열지점장

 

 

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