[대출절차]중장비(레미콘, 굴삭기, 지게차 등) 화물차(트럭, 각종 특장차) 대출절차는 어떻게 해야 하나요??
안녕하세요~
이카내카 이은열 지점장입니다.
중장비 화물차 대출에 대해서 대부분 사장님들께서는 잘 아실꺼라 생각 됩니다.
혹시라도 잘 모르시는 분들을 위해서 대출절차에 대해서 차근차근 설명을 드리겠습니다.
중장비 화물차 일을 준비하시고 계시거나, 중장비화물차 전용대출이 필요하신
분들은 끝까지 읽어 보시면 좋은 정보가 되리라 생각됩니다.
벌써 2022년 12월 마지막 주입니다.
올해는 유난히 눈도 많이 오고, 한파도 혹독스런 한해가 아닌가 싶습니다.
얼마 남지 않은 2022년, 모쪼록 건강하게 무탈없이 잘 마무리 하시고, 새해 계획도
소소하게 나마 세워 새해를 준비한는것 또한 나쁘지 않아 보입니다.
건강또한 챙기셔야 합니다^^
신차 대출절차입니다.
신차는 중고차에 비해서 비교적 금융사 승인율도 좋고, 대출한도도 많이 나옵니다.
금리도 중고차 보다 통상 2~4%P 정도 낮습니다.
금융사의 과거 통계지표로 보면 신차가 중고차보다 부실율이 낮기 때문입니다.
신차는 물량도 좋고, 수리비용 등 차량 유지로 인한 비용들이 적게 들어서인가 싶습니다.
ㅣ신차대출절차ㅣ
📌1단계 : 구입차량 견적
구입차량에 대한 견적은 자동차 영업사원, 특장사에 문의하여 주로 견적을 받습니다.
한가지 팁은 드리면, 신차 구입시 할부를 하셔야 한다면 자동차 영업사원(또는 특장사)에게
직접 견적을 받으시는 것보다, 금융담당자에게 소개를 받아서 견적을 받으시게 되면,
금리측면에서 조금 더 유리할 수 있습니다.
📌 2단계 : 유선상담
금융담당자와 사업자업력, 보유차량내역, 매출, 필요금액 등을 유선으로 상담 합니다.
📌 3단계 : 신용조회
신용조회는 반드시 본인의 동의를 받고 진행 됩니다.
방법은 유선 동의, 서면 동의, 모바일 동의 3가지가 있습니다.
📌 4단계 : 대출한도 및 금리결정
신용조회와 유선상담 내역을 바탕으로 대출한도와 적용금리를 결정 합니다.
예외 승인건으로 분류시에는 추가 자료를 요청하거나, 승인거절 될 수 있습니다.
📌5단계 : 서류접수 및 자서 실행
차량 출고 3일~5일전 대출약정서 자서 날인을 합니다. 차량장비 저당설정으로 인감도장은 필 수 구비 하셔야 합니다. 몇몇 금융사는 모바일 전자약정으로 진행하기도 합니다
📌 6단계 : 대출금 송금
차량 출고 후 제조사 또는 특장사로 대출금을 송금합니다.
특장이 있는 경우, 금융사에 따라 특장 완료전에도 송금 될 수 있습니다.
📌 7단계 : 차량,장비 이전 등록
판매영업사원을 통하여 이전 등록 합니다.
📌 8단계 : 저당권설정 및 세금계산서 접수
이전 등록이 완료되면, 금융사 담당자는 저당권 설정을 합니다.
설정비용은 전액 금융사 부담입니다.
그리고 제조사와 특장사의 전자세금계산서를 사본으로 받습니다.
전자세금계산서는 대출 당시의 견적 금액과, 실제 구입비용을 대조하여
과다대출을 방지하기 위함입니다.
이렇게 되면 신차 중장비 화물차의 모든 대출절차는 끝이 납니다.
다음은 중고 중장비 화물차에 대한 대출절차입니다.
신차에 비해 중고는 매도인 확인 사항이 추가 됩니다. 매도인의 차량 장비에 대한
선저당 확인이 필수입니다. 또한 중고의 경우에는 구입자금뿐만 아니라, 사업운영자금 대출도 가능합니다.
ㅣ중고 구입자금대출 절차ㅣ
어쩌면 사전상담은 굉장히 중요합니다.
가급적이면 많은 정보를 주셔야 좀 더 낮은 금리를 적용하는 금융사로 조회 가능하기 때문입니다.
14개의 금융사의 대출기준은 모두 다르기 때문입니다.
업력, 부동산 보유유무, 차량년식에 따라 금리인하 혜택을 주는 금융사가 있습니다
📌 1단계 : 대출 가능여부 조회
차를 먼저 보시고, 조회 하시는 경우도 있고, 조회 먼저 하시고 차를 보시는 경우도 있습니다.
본인의 신용이 좋고, 사업자업력이 1년 이상 되신 분들은 차를 먼저 보셔도 무방하나, 조금이라도
불안하신 경우에는 반드시 가능여부 조회를 먼저 하시고, 차를 보시는 것을 추천 합니다.
[차량년식에 따라 대출기준]
사업자 업력,
부동산 유무,
세대구성,
매출, 물량
먼저 확인하고 신용조회를 합니다.
[법인의 경우]
재무제표(사전)
주주명부
사업자등록증을
먼저 받고 조회를 진행 합니다
📌 1.5단계 : 적합성원칙 확인
그냥 좋은 방향으로 체크 하시면 됩니다.
절대 부정적으로 하시면 안됩니다. 특히 소득 부분에서 무조건 많은 금액을 선택하셔야 합니다.
금융사는 확인하지 않습니다
📌 2단계 : 신용조회
서면동의, 유선동의(녹취), 모바일 동의 방법이 있습니다. 제일 편한 것은 유선동의 입니다.
본인 확인(문자인증) 후 녹취로 동의하고 신용조회 합니다.
모바일에 익숙한 고객님들은 모바일 동의도 괜찮습니다.
단, 모바일 동의 시 꼭 보이스피싱 여부 확인은 필수입니다.
의심스러우면 절대 링크 누르지 마십시오. 담당자가 다시 전화 옵니다. 그때 하시면 됩니다
📌 3단계 : 대출한도 및 금리 결정
신용조회 후 신용에 이상이 없으면, 대출한도와 금리가 결정됩니다.
예외승인을 받아야 하는 경우도 있습니다. 예외승인의 경우에는 추가자료 확인 등을 거쳐서
재 심사가 이루어집니다.
📌 4단계 : 준비서류 안내 및 서류접수
준비서류는 통상 운전면허증사본, 적합면허확인, 통장사본, 사업자등록증사본,
부가가치세과세표준증명원, 국세완납증명서, 주민등록등본, 인감증명서 등입니다.
준비 하시는 모든 서류는 동사무소에 가시면 한번에 발급 받으실 수 있습니다.
동사무소에서도 세무 관련서류 발급하여 줍니다.
또한, 인감증명서를 제외한 모든 서류는 모바일에서도 가능합니다
특히, 사전에 매출 확인을 위해서 부가가치세과세표준증명원 요청하는 경우도 있는데,
이런 경우 모바일 국세청 손텍스에서 쉽게 상대 팩스로 발송 가능합니다.
요즘은 모바일 전자 약정을 체결하는 금융사들이 조금씩 생겨나고 있습니다.
모바일에 익숙하신분들은 모바일 전자약정으로 하시면 매우 편리합니다.
동의 하실 때 필수동의는 모두 동의 하셔야 하지만, 선택 동의는 가금적 안하시는 것이 좋습니다
[참고사항]
대면 대출 약정서 작성시 유의 사항 : 반드시 여신금융협회 리스할부 모집인 번호를 확인하십시오.
📌 5단계 : 대출실행 및 송금
대출 실행시 약정서에 기재하셨던 내용들을 다시 유선으로 확인하고, 녹취합니다.
대출금 송금은 통상 금융사와 제휴약정이 되어 있는 리스할부모집인(또는 모집법인) 통장으로 입금 됩니다.
혹시라도 발생할 수 있는 사고를 줄이기 위함입니다. 고객에게 직접 자금을 송금한 경우에 고객이 차량이나
장비를 구매하지 않으시고, 다른곳에 대출금을 사용해 버리면 사고가 나는 것입니다.
간혹, 왜 대출금을 모집인에게 송금하는지? 의심을 하시는 경우가 있습니다. 합당한 의심입니다
유튜브 영상 참고 하시면 좋을 듯 합니다.
📌 6단계 : 매도인 송금
리스 할부 모집인은 매도인과 매매가격 확인 후 대출금을 매도인측으로 입금(대출자에게 사전동의 필수)하고,
남는 금액은 매수인(대출자)에개 입급합니다.
매수차량에 저당이 설정되어 있는 경우나, 압류 등이 있는 경우에는 매도인에게 입금전에 먼저 모두 상환 후
잔액을 송금합니다
📌 7단계 : 이전 후 저당
구입차량에 대한 이전이 완료되면, 리스할부 모집인은 등록증을 받아서 저당을 설정 합니다.
저당권 설정 비용은 모두 금융사 부담입니다.
상담 후 서류 접수하시면 당일 또는 다음날 대출이 실행이 됩니다.
오전 서류접수하면 당일 대출실행, 오후 접수하면 다음날 대출이 실행 됩니다.
ㅣ중고 장비 화물차 담보대출(사업운영자금) 절차ㅣ
구입자금이 아닌 운영중인 차량이나 장비로 대출받는 사업운영자금 대출은 절차가 구입자금 대출과거의 동일합니다.
ㅣ구입자금대출과 다른점ㅣ
대출전에 먼저 저당권을 설정 한다는 점
대출금에 대한 송금은 리스 할부 모집인 아닌 대출자 본인에게 일반적으로 입금 된다는 점
구입자금 리스크 즉 차량 미구매 리스크 없기 때문입니다.
대출금 송금은 오전에 서류 접수 시 당일 송금, 오후에 서류접수시에는 익일 송금 됩니다.
다만,
운수회사(지입사) 넘버인 경우에는 대출 상담 승인 후 2~3일정도 후 대출이 실행 됩니다.
운수회사의 인감도장과 인감증명서를 받아서 저당을 해야 하기 때문입니다.
운수회사 명의가 아닌 경우 건설기계나, 개별넘버인 경우에는 당일 대출이 가능합니다.
건설기계 화물차 대출을 취급하는 금융사는 때때로 사기를 당합니다.
그렇다 보니 확인하는 사항도 많고, 절차도 까다로운 점이 있습니다.
조금은 이해해 주시기길 당부 부탁 드립니다
화물차·중장비 대출 관련궁금한 점이 있으시면언제든 전화하세요!
